【春日井のマイホーム購入】其の三 なるべく早めに資金計画をすべし

資金計画というのは、STEP1でお伝えした購入計画の一環でもあるのですがとても重要です。「いくらの予算でマイホームを探すのか」と「その予算は確実に調達できるかどうか」をはっきりさせることです。いったい自分はいくらの物件を買えるのか？は手持ちの自己資金と住宅ローンの借入金額によって決まります。予算が２０００万円なのか？３０００万円なのか？４０００万円なのか？自分の予算を正確に知らないうちはまともな物件探しはできません。資金は多ければ多いほど物件の選択肢は増えるのですが、住宅ローンを利用される場合は「銀行からどれだけ借りられるか？」ではなく「無理なく毎月返済できる借入額はいくらか？」を基準として予算を決めると将来的にも安心です。住宅ローンは、銀行によって審査基準や金利・優遇条件等が違います。インターネット経由で申込みできるローンも増えています。

諸費用について

マイホームを購入する時には物件価格以外にもいろいろと費用がかかります。登記費用、固定資産税や都市計画税の精算金などの他、住宅ローン費用や仲介手数料等も必要となります。思いのほか高額な費用ですので、事前に諸費用の明細を出してもらうと良いでしょう。知識のある不動産会社や専門家に相談し、堅実な資金計画を早めに作るようにしましょう。

住宅ローンの借入金額の算出の仕方※実際は銀行の審査結果によりますが参考にしてください

（1）返済比率から借入金額の目安を計る

返済比率とは、税込年収に占める年間ローン支払額の割合で借入審査基準の目安となっています。 ※返済比率＝年間ローン支払額÷税込み年収 例えば、「年収400万で返済比率が25％以下の基準」で借入可能額を算出する場合、年間100万円（月額約8.3万円）までの支払額となる借入額なら、返済比率は問題なしという事になります。返済比率は年収に応じて異なりますが、大体20％～35％以内に収める事が目安となります。ただし、金融機関によっても返済比率の基準は異なります。

税込年収 300万円 400万円 500万円 600万円 800万円 1000万円 返済比率 20％ 25％ 30％ 30％ 35％ 35％ 借入限度額 （万円） 25年返済 940 1,570 2,360 2,840 4,420 5,520 30年返済 1,040 1,740 2,610 3,140 4,880 6,100 35年返済 1,120 1,880 2,820 3,380 5,260 6,580

■表の見方、使い方 例えば税込500万円の年収の人が35年返済で借りる場合、返済比率30％だと2,820万円までなら比率的な問題はなしという判断になります。尚この表は、借入金利4％で計算し、返済比率も銀行の貸付基準より厳しめですので、実際の借入額はこれより多く借りる事が出来ます。

（2）毎月返済額から借入金額の目安を計る（毎月均等ボーナスなしの場合）

毎月いくらまでなら住宅ローンの返済が可能なのかによって、借入金額の目安を知る事ができます。賃貸住居で家賃を支払っている方は、その家賃と比較するとイメージしやすいかもしれません。例えば、毎月返済額を80,000円にしたい場合、借入金額は金利2％で2,500万円、金利4％で1,800万円（共に35年返済）となります。

毎月返済額  期間  金利 50,000円 60,000円 80,000円 100,000円 120,000円 借入金額 （万円） 25年 返済 2％ 1,170 1,410 1,880 2,350 2,830 4％ 940 1,130 1,510 1,890 2,270 30年 返済 2％ 1,350 1,620 2,160 2,700 3,240 4％ 1,040 1,250 1,670 2,090 2,510 35年 返済 2％ 1,500 1,810 2,410 3,010 3,620 4％ 1,130 1,350 1,800 2,250 2,710

■表の見方、使い方 一番上の段が毎月返済額で全て「毎月均等」「ボーナスなし」の返済額です。この表では、金利は2％と4％の2種類、返済期間は25年、30年、35年の3種類の表示のみです。金利や返済期間によって借入金額は異なります。

借入可能かどうかという銀行の審査自体は、年収に応じた返済比率や、勤務先、家族構成、クレジット履歴等の属性から判断されます。ここでは返済比率や返済額から借入金額の目安となる金額を見てみましょう。

【住宅ローンの返済比率】いくら借りれるか？目安がわかる計算方法

2020.6.26

いったい私はいくらの住宅ローンを借りられるのか？ ローン相談については、お客様が銀行と直接対応するケースもあれば、不動産業者がお客様の相談窓口となってローン手続きまでサポートをすることもよくあります。 住宅ローンを利用する場合、銀行の審査によって、借りられるのかどうか？いくら借りられるのか？が決まり...